Как выбрать авто лизинг?

И лизинг, и авто кредит кажутся сложными процедурами и с целым рядом условий, в которых невозможно разобраться? Именно поэтому мы решили обозначить четкие границы лизинга и выделить его основные характеристики, рассказать о том, каким он бывает. Зная о лизинг все, вам не составит труда выбрать оптимальное предложение!

Чем выгоден лизинг?

Лизинг – финансовая услуга по предоставлению авто в аренду. Такие услуги предоставляют лизинговые компании, имеющие в своей собственности несколько авто или целые авто площадки. На момент обращения в лизинговую компанию она может не владеть транспортным средством, понравившимся вам, но при соблюдении некоторых условий компания купит это авто для вас и предоставит вам в аренду.

Главным условием авто лизинга является первоначальный взнос. Но, как правило, этой суммой денег покрываются изначальные расходы по подготовке и обслуживанию автомобиля или оформления страховки. Пользователь авто (клиент лизинговой компании) получает транспортное средство в свое распоряжение на обговариваемый срок (обычно на 2-4 года) и берет на себя обязательство каждый месяц вносить обязательный платеж. Эти взносы гораздо меньше кредитных платежей, поэтому лизинг считается выгодней авто кредита. Хотя в обоих случаях клиент получает транспорт в полноценное использование.

По прошествию нескольких лет взятое в лизинг авто устареет, тогда вы получите полное право на снижение взносов по лизингу. Когда подойдет время окончания договора по лизингу, у вас появится несколько вариантов дальнейших действий:

1. Авто вернется лизинговой компании.
2. Авто приобретется за остаточную стоимость.
3. Транспортное средство обменяется на более современное.

Помимо того, что лизинг гораздо дешевле авто кредита, можно отметить и такое преимущество, как «возможность обмена авто»: если ваше авто в какой-то момент вас перестанет устраивать, вы всегда можете воспользоваться другим транспортным средством в предложении одной и той же лизинговой компании.

Если вы думаете, что в лизинг можно купить только подержанное авто, то это распространенное заблуждение! В лизинг можно приобрести и абсолютно новое авто. Ключевым преимуществом в лизинге на новое авто станет то, что вы сможете протестировать новый и дорогой автомобиль, не приобретая его мгновенно!

Общие данные о лизинге

Пока мы не разобрались в классификаторе лизинга, можно говорить о его общих чертах, в которых есть и недостатки:
• Авто в период лизинга будет принадлежать лизинговой компании, а не вам.
• Лимит на пробег – компания выставляет максимальное количество километров, которое вы можете проехать за год. Если этой дистанции недостаточно, можно купить дополнительные километры, но уже за отдельную плату.
• Общая цена лизинга может быть гораздо больше, чем вы ожидали.

Относительно последнего пункта стоит разъяснить: так как многие компании предоставляют лизинг вместе с дополнительными опциями (техосмотр, шиномонтаж, техническое обслуживание и ремонт), то процедура аренды авто может значительно подорожать. В итоге к обычному лизингу прибавятся расходы по покупке и замене шин, а также затраты по замене других запчастей. Все эти траты клиент бы осуществлял в любом случае, но если это входит в услуги лизинга, то подорожает именно лизинг. Взамен вы получите комплексный сервис и просто будете использовать авто по назначению.

При покупке нового авто техническое обслуживание на протяжении нескольких лет предоставляется бесплатно. Но имейте ввиду, что при полном выкупе нового автомобиля уже через 3-5 лет вы можете потерять до 20% от его изначальной стоимости (каждое новое авто в течение первых лет стабильно теряет в цене).

Основные преимущества лизинга:

• Доступные ежемесячные платежи.
• Сервисное обслуживание.
• Официальное подтверждение сделки.
• Хорошие скидки для компаний партнеров.

Типы лизингов

Лизингов существует несколько основных видов, хотя встречаются и смешанные типы. Особенно выгоден лизинг для компаний (юридических лиц), так как позволяет без капитальных вложений обзавестись авто парком, не утяжеляя баланс компании. К тому же лизинг не увеличивает вашу закредитованность, как кредит. Имея авто в лизинг, вы свободно можно рассчитывать на любое финансовое предложение в нужный момент.

Основные виды авто лизинга:

1. Финансовый.
2. Оперативный.
3. Возвратный.

Финансовый лизинг

Конечным результатом этого вида лизинга является полная покупка авто. После нескольких лет обговоренного лизинга наступает момент, когда лизинговая компания может продать клиенту авто по остаточной стоимости. К этому моменту амортизационные расходы за несколько лет значительно уменьшают стоимость транспортного средства, и клиенту достается авто за «смешные деньги». Каждая компания формирует график платежей по погашению лизинга по-разному, поэтому клиент может подобрать для себя наиболее удобный формат сотрудничества:

• Заплатить большой первоначальный взнос, чтобы ежемесячные платежи стали меньше или остаточная стоимость превратилась в незначительную сумму.
• Разбить стоимость авто на одинаковые платежи и выплачивать лизинг равномерными платежами.
• Платить совсем небольшие взносы каждый месяц (только амортизацию) и не обременять себя расходами, но по окончанию договора выплатить большую стоимость авто.

По окончанию срока действия лизинга клиент может выбрать наиболее оптимальное для себя действие:

• Вернуть авто обратно лизинговой компании.
• Продлить срок лизинга.
• Продать авто третьему лицу, выступая в роли лизингодателя.

По сравнению с кредитом лизинг – удобный и пластичный инструмент, подходящий для всех желающих обзавестись собственным транспортом. Исключение лишь составляют клиенты, имеющие достаточную сумму денег для мгновенной покупки авто.

Чем отличается финансовый лизинг от простой аренды?

1. Авто приобретается компанией специально для передачи в пользование клиенту с целью получения прибыли.
2. Клиент может выкупить авто, оформленное в лизинг, еще до окончания срока действия лизингового договора.
3. За исправность и целостность транспортного средства отвечает клиент, оформивший авто в лизинг.
4. Период лизинга обычно приравнивается к периоду гарантийного обслуживания авто.
5. Клиент лизинговой компании может разорвать договор об использовании авто еще до его окончания, при этом он не будет оплачивать убытки компании, связанные с преждевременным расторжением контракта.

Преимущества финансового лизинга

• Цена авто оплачивается небольшими взносами, часто без громоздкого первоначального платежа.
• График погашения определяется вместе с клиентом и подстраивается под его возможности. Сам же платеж определяется как фиксированный и не увеличивается в зависимости от роста процентной банковской ставки, инфляции или других экономических показателей.
• Клиент может оформить в лизинг абсолютно новое авто в любой понравившейся ему комплектации.
• Одинаковые ежемесячные платежи.
• Налоги на приобретенный через лизинг автомобиль для компании будут начисляться исходя из размера ежемесячного платежа, а не стоимости транспортного средства.
• Минимальные расходы на покупку авто.
• Постоянная поддержка со стороны лизинговой компании.
Негативные стороны лизинга
• Невыполнение обязательств по лизингу отрицательно сказывается на репутации клиента, особенно, если он сам является компанией.
• Право собственности на автомобиль принадлежит только лизинговой компании.
• Если клиент окажется банкротом, автомобиль будет передан лизинговой компании.
• При невыполнении обязательств со стороны клиента авто возвращается лизинговой компании без компенсации по уже сделанным выплатам.
• Страховые взносы делает сам пользователь.
• Оформляя авто в лизинг, клиент берет на себя все риски, связанные с использованием авто, то есть все случившиеся повреждения и поломки в период эксплуатации пользователь должен будет устранить за свой счет.

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг по периоду предоставления гораздо короче финансового лизинга. Оперативный лизинг оформляется на недолгий промежуток времени и заканчивается гораздо быстрей, чем срок эксплуатации авто. По окончанию договора по лизингу клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию без обязательств выкупить авто полностью.

При оформлении оперативного лизинга лизинговая компания изначально просчитывает предстоящие амортизационные расходы на предстоящий период эксплуатации авто и закладывает их в основную стоимость лизинга. Оперативный лизинг больше напоминает аренду автомобиля, так как не имеет конечной цели под названием «полный выкуп». В оперативный лизинг могут быть оформлены как новые, так и подержанные авто.

Оплачивается оперативный лизинг ежемесячными платежами, гораздо меньшими, чем в оперативном лизинге, так как в него не закладывается стоимость авто. Стоимость лизинга может значительно подорожать, если к основной услуге по аренду будут добавлены дополнительные опции: техническое обслуживание, шиномонтаж, профилактические работы или ремонтные работы.

В оперативный лизинг чаще оформляется более дорогая техника, например, спецтехника или автомобили VIP класса. При помощи оперативного лизинга клиенты лизинговой компании могут попеременно арендовать дорогие автомобили или использовать сверх мощную технику (подъемные краны, эвакуаторы) в бизнес целях. Для юридических лиц (компаний) оперативный лизинг выгоден так же, как и финансовый: все обязательства по налогообложению несет лизинговая компания, клиент лишь может дополнительно получить конкретные привилегии, например, налоговый вычет от ежемесячных платежей по лизингу.

Жизненно оперативный лизинг идеально помогает тем, кто еще не определился с брендом и моделью своего собственного авто, поэтому в поиске оптимального авто получает отличную возможность протестировать несколько разных транспортных моделей. Лизинговая компания при предоставлении своих авто в лизинг ничего не теряет: транспортное средство возвращается с уже выплаченной амортизацией и может передаваться в лизинг уже другому пользователю. Незначительно потеряв в цене одно и то же авто приносит компании неплохую прибыль за весь срок своей эксплуатации и окупает свою стоимость полностью.

Многие бизнес проекты в начале своей деятельности смогли достичь поставленных целей лишь благодаря тому, что рядом оказалась успешная лизинговая компания, сумевшая обеспечить клиента необходимой техникой. Финансовый лизинг, как и оперативный, может предоставляться в большом количестве, создавая авто парки для компаний и поставляя необходимую для производства технику. В финансовом мире финансовый лизинг встречается чаще, чем оперативный и это связано с тем, что компаний, предоставляющих оперативный лизинг (лизинг с выкупом авто) гораздо меньше. Особенным успехом пользуются те лизинговые компании, которые предлагают оба варианта лизинга.

Оформляя оперативный лизинг, клиенту никто не сможет запретить выкупить авто полностью, если он этого захочет. А если на конкретное авто найдется сразу несколько желающих, то приоритетным правом на выкуп сможет воспользоваться тот клиент, у которого данный автомобиль пребывает в пользовании.

Если выделить все преимущества оперативного лизинга, получится немалый перечень:

• Гибкость в использовании (автомобили можно менять с запланированной частотой).
• Несложный учет для компаний после оформления.
• Налоговый вычет лизинговых платежей для компаний.
• Авто не переходит в собственность клиента, а значит, нет рисков, что приобретенный транспорт может устареть и потерять в стоимости.
• Легкость в фиксации конечной стоимости авто.

Кому подходит оперативный лизинг больше, чем финансовый?

Со стороны бизнеса можно сказать, что оперативным лизингом чаще пользуются недавно созданные компании, еще не имеющие нужного транспорта. Так же в эту категорию попадают и компании из мелкого бизнеса, которые и не собираются приобретать дорогостоящую технику из-за отсутствия нужного капитала. Более крупные компании и компании средних размеров чаще выбирают финансовый лизинг: он позволяет планомерно выкупать транспорт в соответствии с получаемой прибылью. Более крупные компании нуждаются в дорогой технике чаще, поэтому им экономичней выкупить полностью, чем постоянно платить за аренду.

Частные лица пользуются оперативным лизингом, если они достаточно публичные и им нужно поддерживать рейтинг элитными авто эскортами или, когда клиент еще не определился с моделью будущего авто.

Возвратный лизинг

Этот вид лизинга больше напоминает кредит, но с присутствием аренды. Суть возвратного лизинга: владельцу авто срочно понадобилась некоторая сумма денег, но оформлять денежный кредит он не спешит. В этом случае он продает свое авто лизинговой компании по сходной цене, получает деньги и тут же оформляет его в лизинг, чтобы продолжить полноценное использование транспорта. В итоге он остается с нужной суммой денег, автомобилем и без обязательств по кредиту. Сценарий выгоден как для частных лиц, так и для компаний, если деньги понадобились срочно, но кроме авто предложить нечего.

На финансовом рынке лизинг считается более популярной процедурой, чем кредит, что вполне обосновано: гибкость в платежах, оформлении, комплексное обслуживание и широкий авто выбор. При этом лизинг не исключает возможности полноценного выкупа авто (нового или подержанного), но всегда оставляет право выбора за клиентом.

Какой вид лизинга подойдет именно вам зависит от того, какой результат вы хотите получить. Но можно сказать с уверенностью, что в мире лизинга встретить подходящее авто гораздо проще, чем в предложении кредита.